У цьому розділі представлено ключові фінансові інструменти, доступні в рамках Ukraine Investment Framework (UIF). Вони включають інвестиційні кредити, підкріплені гарантіями та грантами, змішане фінансування для соціально значущих проєктів, а також консультаційні послуги для розвитку бізнесу. Для більших інвестицій також доступні інструменти фінансування експорту та проєктів.

Страхові інструменти, зокрема страхування військових та політичних ризиків, допомагають бізнесу захищати активи та зменшувати фінансові втрати в умовах підвищеного ризику. Ці механізми підтримують економічне відновлення України та створюють можливості для розвитку бізнесу в умовах викликів.

Основні інструменти фінансування

Кредитування: Основний механізм фінансування бізнесу, що покриває обіговий капітал та інвестиції, як-от розширення бізнесу чи закупівля обладнання. UIF надає доступ до інвестиційних кредитів, які стають доступнішими завдяки гарантіям, грантам, змішаному фінансуванню та технічній підтримці.

Гарантії: Зменшують ризик для банків у разі дефолту за кредитом.

• Індивідуальні: Допомагають компаніям отримувати кредити на вигідних умовах.
• Портфельні: Зменшують ризики кредитного портфеля, особливо для ММСП.

Гранти: Безповоротна фінансова допомога для ММСП, спрямована на підтримку інновацій, експорту, екологічних проєктів та інфраструктури.

Змішане фінансування: Поєднує комерційне та пільгове фінансування для соціально або екологічно значущих проєктів.

Консалтинг та технічна допомога: Надає консультації підприємствам щодо впровадження нових технологій, розвитку компетенцій та вдосконалення управління.

Фінансування проєктів: Призначене для великих інвестиційних проєктів, фінансування яких здійснюється коштом майбутніх доходів проєкту.

Експортне фінансування: Підтримує міжнародну торгівлю шляхом надання експортних кредитів та страхування ризиків.

Страхування військових ризиків

Страхування військових ризиків є ключовим інструментом для бізнесу, який дозволяє захистити активи та зменшити фінансові втрати, спричинені військовими діями. Воно забезпечує компаніям захист від руйнівних наслідків війни, допомагаючи зберігати фінансову стабільність.

Страхування політичного насильства: Захищає від втрат, пов’язаних із війною, тероризмом та політичним насильством, що особливо важливо у нестабільних регіонах.

Страхування політичних ризиків: Захищає інвесторів від фінансових втрат, пов’язаних із війною, націоналізацією, санкціями чи політичною нестабільністю. Це важливий інструмент для залучення іноземних інвесторів  у регіони з високим рівнем ризику.

Страхування ризиків дефолту: Захищає від фінансових дефолтів, спричинених війною або форс-мажорними обставинами в регіонах з високим рівнем ризику.

Страхування майна: Страхує майно, включаючи будівлі, обладнання та інвентар, від пошкодження або знищення внаслідок воєнних ризиків. Застосовується до всіх секторів бізнесу.

Розвиткові фінансові інститути (Development Finance Institutions) надають підтримку та інвестиції для стимулювання економічного зростання у країнах, що розвиваються. Як урядові установи, вони забезпечують довгострокове фінансування проєктів, спрямованих на створення робочих місць і розвиток інфраструктури. В Україні діють такі установи, як KfW (Німеччина), Swedfund (Швеція), IFU (Данія) та Proparco (Франція), а DFC (США) планує відкрити свій офіс. 

Розвиткові фінансові інститути можуть фінансувати проєкти з бюджетом від $5 до $15 млн, включаючи інвестиції в приватний та державний сектори. Вони пропонують широкий спектр фінансових інструментів, таких як кредити, інвестиції у власний капітал, гарантії та технічна допомога, що дозволяє реалізовувати проєкти, спрямовані на економічне зростання, створення робочих місць та покращення інфраструктури.

Банківський сектор відіграє ключову роль у фінансовій системі України, активи банків становлять майже 90% усіх активів фінансового сектора (за виключенням НБУ). Станом на 1 липня 2024 року в Україні діяли 62 банки, серед яких 6 державних, 14 іноземних та 42 українські приватні. Наразі міжнародні фінансові організації (МФО) реалізують свої програми через понад 15 банків-партнерів в Україні. Список постійно розширюється. 

Основні критерії відбору банків для співпраці з МФО включають їхню фінансову стабільність, відповідність міжнародним стандартам управління ризиками, здатність працювати з малими та середніми підприємствами, а також дотримання високих стандартів прозорості та корпоративного управління. Завдяки наявності мережі з близько 3 200 банківських відділень, українські банки можуть ефективно фінансувати та підтримувати розвиток бізнесу у всіх регіонах України.