Як поліпшити фінансування вразливих груп МСП в Україні — аналіз KSE Institute.

Доступне фінансування для МСП вкрай необхідне для відновлення України. МСП становлять 99,8% підприємств, забезпечують 74% робочих місць і генерують 64% доданої вартості в країні. Через війну бізнес зіштовхнувся з серйозними викликами. Та навіть на їх фоні залучення фінансування досі залишається ключовим бар’єром. Обмежений оборотний капітал, дефіцит інвестицій, високі відсоткові ставки та суворі вимоги до застави не дозволяють МСП повноцінно розвиватись та зберігати стійкість.

Найскладніше підприємцям з вразливих категорій – МСП у районах, що постраждали від війни, внутрішньо переміщеним особам (ВПО), ветеранам війни та їх сім’ям, підприємствам, які очолюють жінки та молодь, особам з інвалідністю, репатріантам та малим фермерам. Вони зіштовхуються з обмеженим доступом до ряду фінансових послуг, кредитних, страхових та інвестиційних інструментів та вищими витратами на позики.

Для вирішення цих проблем багато фінансових інституцій інтегрували цілі інклюзивності у свою роботу, узгодивши їх з планами відновлення та великими інвестиційними програмами. KSE Institute оцінив програми держави, ЄС, міжнародних партнерів та комерційних банків, з особливим фокусом на Ukraine Investment Framework (UIF). Дослідження демонструє, як фінансові програми та компанії підтримують українські МСП, зокрема – вразливі категорії. Мета ініціативи – проаналізувати доступність фінансування та наскільки ці механізми інклюзивні на практиці та як їх можна вдосконалити.

Ключові рекомендації покликані:

• Поліпшити узгодження фінансових інструментів з потребами МСП;

• Підвищити обізнаність бізнесу про доступні можливості фінансування;

• Посилити інституційну спроможність надавати доступні та інклюзивні продукти.

Високорівневі рекомендації, що охоплюють інтереси всіх вразливих груп:

• Розширення та географічна орієнтація інструментів розподілу ризиків;

• Cпрощення процедур кредитування та реформа заставного забезпечення;

• Посилення кампаній з підвищення фінансової грамотності;

• Покращення інтеграції небанківських фінансових та місцевих установ;

• Впровадження моніторингу, орієнтованого на результати, що пов’язані з реальним зростанням бізнесу.

Оскільки універсальні фінансові інструменти не можуть вирішити проблеми різних груп, для кожної з категорій надані окремі пропозиції.

Детальні рекомендації можна переглянути в повній версії дослідження.

Дослідження «Розвиток інклюзивного фінансування МСП в Україні: шляхи підтримки вразливих підприємців» профінансовано Посольством Великої Британії в Україні в межах проєкту «Програма економічного відновлення України», що реалізується KSE Institute.